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さまざまな投資方法を知る

＜投資信託（ファンド）について＞

　　

　投資信託というのは、ひとことで言ってしまえば、「投資家が運用資金を委託会社に渡して、投資家の代わりにプロに運用してもらうこと」です。運用のプロ（ファンドマネジャー）がさまざまな商品（株式投資、公社債投資、不動産投資など）で分散投資して、収益を狙います。少額（1万円程度）で分散投資ができるので、リスクの分散にもなります。もちろん、プロと言えども、失敗はありますので、元本保証の対象にはなりません。

　　次に投資信託の特徴を見ていきます。


1　投資信託の種類

　MRF^※・MMF^※・公社債投資信託^※・株式投資信託など
（MRFは証券会社の口座で安全性の高い運用がなされます）

2　単位型と追加型

　「単位型（ユニット型）」とは、購入は募集期間だけに限られ、資金の途中追加はできません。信託期間（満期）があらかじめ定められた投資信託のことをいいます。

　「追加型（オープン型）」とは、いつでも購入・換金ができ、基本的に信託期間（満期）が定められていない投資信託をいいます。こちらの方が流動性が高いので、購入しやすいかも知れません。

3　分配型と無分配型

　「分配型」とは、運用して上がった収益を決められた期間（決算）ごとに、投資家に分配する方式です。グロソブ（グローバル・ソブリン・オープン）が有名です。

　「無分配型」とは、運用して上がった収益を投資家に分配せず、再び投資信託に投資する方式です。

　一見すると、分配型のほうが有利であるように思われますが、分配をうけるたびに税金（20％）がかかるので、分配金を再投資する無分配型のほうが投資効率がよいと言えます。

4　どこで購入するのか

　証券会社、銀行、生命保険会社、損害保険会社、投資信託会社、信用金庫、信用組合などです。それぞれの会社で取り扱う投資信託は異なります。（私は、マネックス証券のインド株投資信託（HSBCインドオープン）を購入しています。）

5　投資信託にかかる手数料　

　投資信託の種類によって異なりますが、手数料がかかることが一般的です。販売することによって発生する「販売手数料」、投資信託を解約するときにかかる「信託財産留保額」、投資のプロにお願いするため、運用実績に伴って報酬を支払う「信託報酬」、などがあります。手数料については、かかるもの、かからないものは投資信託によってさまざまです。目論見書にて、それぞれチェックをしてください。

　投資信託に関して我々投資家ができることは、投資信託についている目論見書をよく読み、『ここなら自分の資金を任せられる』と思えるところで運用することです。

　　　　　　　☆投資信託は分散投資になるので便利です！

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