「NISA貧乏」とはなんですか？気を付けた方が良いことがあれば教えてください

NISAについて興味を持っているのですが、最近、「NISA貧乏」という言葉をネットニュースで知りました。NISAをはじめると貧乏になるということでしょうか？NISAで気を付けた方がよいことなどがあれば教えてください。

NISA貧乏とは、「NISAへの投資を頑張りすぎて、手元資金が少なくなり、普段の生活がカツカツになってしまうこと」を表現している言葉です。

ただし、NISAをはじめること自体が原因で、貧乏になるわけではありません。生活に必要なお金まで投資に回すなど、NISAを無理に利用することが問題なのです。

実は、この手の話題は今にはじまったことではありません。「老後生活のため…」と未来のために貯蓄をがんばりすぎて、過度な節約生活を送ってしまい、今の生活を犠牲にしてしまうといった問題は前からありました。

※まずNISAについて詳しく知りたい方は「新NISA（ニーサ）とは？」の記事をご覧ください。

老後生活に対して強い不安を持っていて、将来を見通せないという思考の方には、NISA貧乏のような事態に陥ってしまう危険性があります。

覚えておいていただきたいのは、NISAの年間投資枠は、使い切らなければならないノルマではないということです。

NISAの非課税投資枠は、年間360万円（つみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円）、非課税保有限度額は合計1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円）が投資に使えます。

年間投資枠を12か月で均等に使う場合、月平均の投資額は30万円（360万円÷12か月）と、かなり高額です。しかし、無理に上限まで使い切る必要はなく、自分の家計に合った金額で投資すれば問題ありません。

金融庁が公表した2025年の調査データ^※を基に計算すると、2025年にNISAで買付けがあった口座のうち、半数以上が年間60万円以下でした。月平均にすると5万円以下となり、多くの人が少額でNISAを利用していることがわかります。

そのため、まずは月1万～3万円程度からはじめても、まったく問題ありません。生活に無理のない金額からスタートし、家計に余裕が出てきたら少しずつ積立額を増やしていきましょう。

現在の生活に必要なお金と、将来のために投資するお金のバランスをうまく取れれば、NISA貧乏のような“やりすぎ”の事態にはなりにくくなります。無理なく続けられる積立額を考えるためにも、自分なりの将来シミュレーションをおこなうことが大切です。

将来の資産をシミュレーションしてみよう

将来がどうなっていくのか、正確なことは誰にもわかりません。しかし、事前にシミュレーションをしておけば、そこからのズレを適宜修正することで、将来に対する不安を和らげられる可能性があります。

次に紹介するシミュレーション機能を使って、「何歳までにいくら必要で、どう資産形成をしていけばよいのか」をまずは試してみてください。

グループサイト「やさしい投資信託のはじめ方」では、積立投資のシミュレーション機能を用意しています。

例えば、ここでは一例として、「老後2,000万円問題」という話題を使って、「60歳までに2,000万円」の資産を作りたいとしましょう。

相談者の方が30歳で、「毎月3万円、年平均リターン5.0％、積立期間30年」で運用した時に、どのようなシミュレーション結果が出るか見ていきます。

↓このように入力します。

シミュレーション結果は「2,446万円」となり、この条件では、2,500万円近く確保できる計算になります。

NISAで運用するので、運用益（+1,366万円）はすべて非課税となります。

通常は利益に対して約20％の税金がかかるため、この例では約270万円が税金として差し引かれる計算です。NISAなら利益がまるまる手元に残るのは大きいですね！

ご自身でも、いろいろと前提条件を変えてみて、どのような結果になるかシミュレーションをしてみてください。

そのあとに、どんな金融商品（株、投資信託、債券など）に投資をして、利回りを確保していくかを検討してください。

いかがだったでしょうか。あらかじめシミュレーションをしておくことで、およその投資イメージをつかむことができたのかなと思います。

現時点でのシミュレーションで出てくる結果は、未来の家族構成（結婚の有無、子供の有無）や居住環境（持ち家or賃貸）、物価のインフレなどによっても影響を受けるため、シミュレーションの条件は柔軟に変えていく必要があります。

将来の不安から、やみくもに投資をすることなく、“今”の人生も大切に過ごしていきましょう。

お悩み検索

他のお悩みを検索できます

ひっきー

この記事の執筆者

ひっきー（竹内弘樹）

投資歴22年目の株初心者アドバイザーです。2005年からの投資成績は＋2億円を突破しました！2009年に発売した著書『はじめての株1年生新・儲かるしくみ損する理由がわかる本』は、累計59,000部のロングセラー。その他、数多くの金融系メディアにも寄稿しています。