4大メガバンクと言われる三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行・りそな銀行は、どれも大手ならではの安心感があります。とはいえ、口座開設をするならどこがおすすめなのか、迷う方も多いのではないでしょうか。

そこで本記事では、4大メガバンクを預金金利やATM・振込手数料、たまるポイント、独自の特典、連携できる証券会社など、9つの項目で比較します。

給与受取口座や生活口座など、目的や重視するポイントによって、口座を作るならどの銀行がいいかは変わります。自分に合うメガバンクを選ぶうえで、ぜひ参考にしてください。

メガバンクの口座開設はどこがおすすめ？9つの項目で比較

メガバンクの口座開設はどこがいいのか、9つの項目で比較してみましょう。

※1 条件により特典内容が異なります。
※2 みずほ銀行では、楽天証券・PayPay証券・みずほ証券・マネックス証券の口座開設を仲介しています。楽天証券とは入出金連携や、みずほダイレクトアプリでの残高表示にも対応しています。

【①】預金金利で比較

4大メガバンクの預金金利は、普通預金・定期預金ともに大きな差はありません。

預金金利で比較すると、4大メガバンクに大きな差はありません。普通預金金利は4行とも0.400％で、定期預金金利もほぼ同じ水準です。金利だけでみると大きな差は出にくいでしょう。

一方で、普通預金金利そのものを重視するなら、メガバンクだけでなく、より有利な条件を出しているネット銀行や、ネット証券との連携も候補に入ります。たとえば、松井証券の銀行サービス「MATSUI Bank（松井バンク）」では、条件を満たすと円普通預金金利が最大0.75％になります。

預金金利を比較するなら、「貯金するならどこの銀行？ネット銀行以外が安心？初心者におすすめの銀行3選を紹介」もあわせてご覧ください。

【②～⑥】ATM・振込手数料で比較

ATMの無料時間を重視するなら「三菱UFJ銀行」、通常の他行あて振込手数料を抑えたいなら「みずほ銀行」が使いやすいでしょう。

ATM手数料

※1 コンビニATM手数料は、利用するATM・時間帯・取引内容・優遇条件により異なります。
※2 みずほ銀行の無料優遇は、イーネットATMが対象です。

ATM手数料で比較すると、三菱UFJ銀行は店舗ATMの無料時間が毎日8:45～21:00まであり、土日祝も無料時間の対象です。三菱UFJ銀行は「メインバンク プラス」、三井住友銀行は「Olive」、みずほ銀行は「みずほマイレージクラブ」の条件を満たすと、店舗ATMの時間外手数料が無料になります。

コンビニATMは、銀行ごとに無料になる日時や対象ATMが異なります。三菱UFJ銀行と三井住友銀行は特定日に無料時間帯があり、みずほ銀行はイーネットATMが無料優遇の対象です。りそな銀行は、条件を満たすとコンビニATM手数料のキャッシュバックを受けられます。

振込手数料

※振込手数料は、インターネットバンキング利用時の金額です。条件や利用方法により手数料・優遇内容が異なります。

振込手数料で比較すると、通常の他行あて振込手数料は、みずほ銀行が110円と低めです。一方で、各銀行には条件達成による無料・優遇サービスがあり、三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行は月3回まで無料、りそな銀行はステータスに応じて月3回まで半額～無料になります。

振込の機会が多い方は、通常手数料だけでなく、無料回数や優遇条件もあわせて確認しておきましょう。

【⑦・⑧】たまるポイント・特典で比較

ポイントをためたい方には「三菱UFJ銀行」、「三井住友銀行」、「りそな銀行」が向いており、4行とも条件を満たすとATMや振込手数料の優遇を受けられます。

たまるポイントで比較

三菱UFJ銀行・三井住友銀行・りそな銀行は、対象取引やサービス利用に応じてポイントがたまります。みずほ銀行はポイント付与よりも、みずほマイレージクラブによるATM・振込手数料の優遇が中心です。

主な特典で比較

特典で比較すると、4行ともATM手数料や振込手数料の優遇があります。三菱UFJ銀行とりそな銀行はポイントがたまる特典もあり、三井住友銀行のOliveは給与・年金受取やコンビニATM手数料無料などの特典を選べる点が特徴です。

手数料優遇を重視する方は、普段使うATMや振込回数をもとに比較しましょう。ポイントを活用したい方は、たまるポイントの種類や使いやすさもあわせて確認しておくとよいでしょう。

【⑨】連携できる証券会社で比較

投資もあわせて考えている方は、証券会社との連携も確認しておきましょう。連携できる証券会社や、アプリ上で確認できる情報は銀行ごとに異なるため、使いたい証券会社との組み合わせも比較しておくと安心です。

三井住友銀行と連携できるSBI証券は、国内株式や投資信託、米国株、債券など幅広い商品を取り扱うネット証券です。三井住友銀行アプリからSBI証券の残高や明細を確認できるため、銀行口座と証券口座の状況をまとめて把握しやすくなります。

SBI証券では三井住友カードによるクレカ積立やVポイント投資も使えます。銀行口座・カード・ポイント・証券口座をまとめて活用したい方は、三井住友銀行とSBI証券の組み合わせを候補に入れてみましょう。

ただし、証券会社選びでは銀行との連携だけでなく、手数料・取扱商品・ポイント還元・キャンペーンも重要です。これから投資をはじめる方は、銀行口座とあわせて、自分に合う証券会社も比較しておきましょう。

どんなアプリがある？サービスや特典もあわせて紹介

メガバンク4行では、残高確認や振込、各種手続きなどをスマホで使えるアプリやサービスが用意されています。ただし、アプリの種類やカバーしている機能には違いがあります。代表的なアプリにくわえて、主なサービスや特典もあわせて見ていきましょう。

三菱UFJ銀行

（出典：三菱UFJ銀行）

三菱UFJ銀行では、残高確認や振込などに使う「三菱UFJ銀行アプリ」があり、各種手続きには「かんたん手続アプリ」、口座開設には「スマート口座開設」が使えます。さらに、家計管理や資産形成をサポートする「Money Canvas」もあります。

三井住友銀行

（出典：三井住友銀行）

三井住友銀行では、残高確認や振込に使う「三井住友銀行アプリ」にくわえて、銀行口座やカード、証券などをまとめて管理できる「Olive」があります。

みずほ銀行

（出典：みずほ銀行）

みずほ銀行では、残高確認や振込に使う「みずほダイレクトアプリ」のほか、支払いに使う「みずほWallet」もあります。銀行取引と決済で役割がわかれているのが特徴です。

りそな銀行

（出典：りそな銀行）

りそな銀行では、「りそなグループアプリ」を中心に、残高確認や振込などの取引をスマホで完結できます。口座開設用のアプリもあり、来店不要で申し込みを進められます。

まとめ

4大メガバンクを比較すると、普通預金金利には大きな差がない一方、ATMや振込の使いやすさ、ポイントや特典、証券会社との連携には違いがあります。

店舗ATMの無料時間を重視するなら「三菱UFJ銀行」、OliveやSBI証券との連携を活かしたいなら「三井住友銀行」、他行あて振込手数料の低さを重視するなら「みずほ銀行」、りそなクラブのポイントや優遇を活用したいなら「りそな銀行」が候補になります。

普通預金金利だけでは選びにくいため、普段使うATMや振込回数、ためたいポイント、利用したい証券会社を基準に選ぶことが大切です。預金金利そのものを重視する方は、ネット銀行もあわせて比べてみましょう。