つみたてNISA（積立NISA）とは？

＜つみたてNISAまとめ＞

（2022年10月3日更新）

つみたてNISAは、少額からの積立・分散投資を目的に作られた非課税制度です。現状では、現行NISAとの併用はできないので、どちらかを選ぶことになります（将来的には、つみたてNISAへの一本化も検討しているようです）。このページでは、現行NISAと比較をして、どのような特徴・メリットがあるかを見ていきます。

（※当ページの掲載情報は確定しているものではなく、金融庁の方針・見解ですので、変更されることも予想されます。最新情報を注視してください。）

1．つみたてNISAとは？

「毎年40万円まで」、「期間20年」の非課税投資枠が設けられた制度です。非課税対象商品は、「長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託（非毎月分配型、信託期間が無期限または20年以上など）」です。値上がり益や配当金（分配金）が非課税となります。

＜つみたてNISA制度のイメージ＞

（※出典：金融庁より）

2．つみたてNISA vs 現行NISA

つみたてNISAは、現行NISAに比べて非課税期間が4倍、非課税投資額が3分の1なので、少額でコツコツ長期投資をしたい方は「つみたてNISA」がおすすめです。少額といっても、毎月3万円弱を積み立てられるので、長期的な資産形成をするうえでは充分な金額ですね。また、現行NISAの投資総額が最大600万円に対して、つみたてNISAは最大800万円ですので、総額を見ると、つみたてNISAのほうが節税効果が高いことがわかります。対象商品も異なりますので、下記の比較表をご覧いただき、ご自身の投資スタイルに合うほうを選んでください。

※2024年から2028年までの新NISAについては、「NISA（ニーサ）とは？」をご覧ください

さらに、非課税期間終了時にロールオーバーできる金額の上限がなくなりました。今までのNISAは非課税枠の120万円までしかロールオーバーできなかったので、仮に持っている株が120万円→200万円に値上がりしたとしても、非課税枠を超えた80万円分（200万円-120万円）はロールオーバーできませんでした。これが、今後は全額ロールオーバーできるようになり、より使い勝手が良くなります。

3．つみたてNISAの投資対象

つみたてNISAは投資家に対して、長期で資産運用をしてもらうための制度です。そのため、つみたてNISAで買い付けができる投資信託は、「設定期間が20年以上」、「毎月分配型ではない」、「販売手数料無料（ノーロード）」など、さまざまな条件を満たす、選ばれた投資信託のみです。

2020年12月現在、約6,000本もある投資信託の中で、つみたてNISA対象の投資信託は約201本に絞られます。下記はその代表的な投信です。投資家に人気のある商品が多くあがっていますね。

※投資信託名をクリックすると、グループサイト「やさしい投資信託のはじめ方」に遷移します

4．つみたてNISAで運用したらどのくらい増える？

つみたてNISAの対象商品になっているファンドは優秀なものが多いですが、20年かけて投資していくことを考えると、低コスト・低リスクで運用できる「インデックスファンド」がおすすめです。インデックスファンドでも、利回り（年率）3％～5％くらいは十分期待できます。

1か月3万円の積立を20年間おこなった場合、最終的にどのくらいお金が増えるのかグラフで見てみましょう。年率5％、年率3％、年率0.001％（銀行の普通預金）の3パターンを比較してみます。

銀行の普通預金に貯金し続けた場合、元本720万円に対して20年間でたった700円しか増えません。ところが、年率5％で運用できれば513万円、年率3％の場合でも274万円も増やすことができます。

5．つみたてNISA口座を作るときは、キャンペーンなどを活用しましょう

つみたてNISAの申し込みをするには、証券口座が必須です。「当サイト×ネット証券」の限定タイアップ企画を多数おこなっているので、ぜひ活用してください♪

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