楽天証券と楽天銀行は同時開設するべき？デメリットやおすすめの順番・流れを解説

担当・やさしい株のはじめ方編集部

最終更新日：2022年10月3日

楽天証券を使って投資をするなら、楽天証券を単体で使うのではなく、楽天銀行や楽天カードを連携させることで、さまざまな恩恵を受けられます。連携させるかさせないかによって、将来のパフォーマンスに影響が出るほど、受けられる恩恵は大きいです。

そこで、このコラムでは、楽天証券・楽天銀行・楽天カードを同時開設するメリット・デメリットや、同時開設でおすすめの順番・流れ、お得なキャンペーンなどを紹介します。それぞれの申し込みや口座開設はいつがお得なのか知りたい方は、ぜひ参考にしてください。

楽天証券・楽天銀行・楽天カードを同時開設するデメリット

楽天証券の口座開設をする際、楽天銀行と同時開設するデメリットは特にありません。むしろ、同時開設することが条件になっているキャンペーンもあるので、積極的に同時開設したほうがお得です。

また、楽天証券を楽天銀行・楽天カードと連携させるメリットは、キャンペーン以外にも複数あります。楽天グループのサービスをひとつでも使うなら、楽天証券・楽天銀行・楽天カードは同時開設・連携させましょう。

具体的にどのようなメリットがあるのか、「楽天証券×楽天銀行」、「楽天証券×楽天カード」に分けてそれぞれご紹介します。

【楽天証券・楽天銀行】同時開設・連携するメリットは2つ

楽天証券と楽天銀行を同時開設するメリットと、連携させるメリットを、それぞれ解説します。

楽天証券と楽天銀行を連携させるメリットは、「マネーブリッジ」と「ハッピープログラム」という2つのサービスを使えることです。それぞれのメリットを表にまとめましたので、ご参考ください。

では、それぞれもう少し詳しく解説していきます。

① マネーブリッジで金利アップ

（出典：楽天証券）

マネーブリッジとは、楽天銀行を楽天証券と連携させるだけで、預けているお金に対して発生する金利が0.02％→0.1％（5倍）になるサービスです。

三菱UFJ銀行の金利0.001％に対してマネーブリッジは0.1％なので、なんと100倍になります。仮に100万円預けている場合、三菱UFJ銀行でもらえる金利は1年でたった10円ですが、楽天銀行なら1,000円もらえます。

ただ預けているだけでお金がもらえる、いわゆる「不労所得」なので、楽天銀行の口座を持っているなら、楽天証券の口座も作ってマネーブリッジを利用するほうがお得です。

今なら、楽天証券と楽天銀行の口座開設をして、マネーブリッジの初期設定＋自動入出金（スイープ）の設定をすると、現金1,000円がもらえるキャンペーンが実施されています（～2022年11月7日まで）。まだどちらの口座も持っていない方はキャンペーンを利用しましょう。

② ハッピープログラムで楽天ポイントが貯まる

（出典：楽天銀行）

ハッピープログラムとは、楽天ポイントの還元率と楽天銀行の手数料が優遇されるサービスのことです。楽天銀行の預金残高や楽天証券の取引状況に応じて会員ステージが上がり、受け取れる特典のグレードも上がります。

（出典：楽天銀行）

VIP以上になれば楽天ポイントの獲得倍率が3倍になるので、なるべくVIP以上の会員ステージを目指したいですね。

さらに、楽天証券での取引に応じて、楽天ポイントが還元されます。

このように、ただ連携させておくだけで楽天ポイントを獲得できるので、楽天証券で取引するなら楽天銀行も同時開設して連携しましょう。

【楽天証券・楽天カード】クレカ積立でポイント還元1％がお得

（出典：楽天証券）

楽天カードと楽天証券は、同時に申し込むことができません。そのため、どちらも申し込みたい場合は、別々に申し込みましょう。

楽天証券では、楽天カードを使って投資信託の積立投資（クレカ積立）ができ、決済金額に応じて楽天ポイントが貯まります。還元率が最大1％なので、100万円分購入したらもらえるポイントは、1万ポイントです。貯まったポイントはそのまま国内株や投資信託の購入に使えるので、効率よく投資ができます。

※2 2022年9月以降、信託報酬のうち販売会社が受け取る手数料（代行手数料）が年率0.4％（税込）未満のファンドは、還元率が0.2％になります。

2022年9月買付分以降は、一部のファンドの還元率が0.2％に改悪されてしまいます。インデックスファンドなどのコストが低いファンドは、ポイント還元率が下がってしまうので注意しましょう。「ひふみ投信」や「スパークス・新・国際優良日本株ファンド」などのアクティブファンドがおすすめです。

①楽天カード→②楽天証券・楽天銀行の順番・流れがおすすめ

楽天カード・楽天銀行・楽天証券の3つのサービスに申し込む順番は、「①楽天カードの申し込み」→「②楽天証券・楽天銀行の同時開設」の流れがおすすめです。どちらが先がいいか悩んでいる方は、楽天カードから申し込みましょう。

① 楽天カードの申し込み

（出典：楽天カード）

同時開設するなら、最初に楽天カードに申し込みをするのがおすすめ。楽天証券は最短で翌営業日に口座開設が完了しますが、楽天カードは申し込みからカード発行まで1週間～10日ほどかかるからです。

そのため、楽天カードを最初に申し込みましょう。今なら、新規入会・利用で楽天ポイントがもれなく5,000ポイントもらえます。

公式サイトに記載されているキャンペーン適用条件も十分確認した上でお申し込みください。

② 楽天証券・楽天銀行の同時開設

楽天証券と楽天銀行を同時開設すると、口座開設の手間が省けます。別々に口座開設をすると、個人情報や必要事項を別々のフォームに入力して申し込む必要があるので、どちらも口座開設したい場合は同時開設しましょう。

楽天証券の申し込みフォームから申し込みを進めて、「楽天銀行の申込」の項目で『申込む』を選択するだけです。

楽天証券と楽天銀行を同時開設するデメリットはないので、どちらの口座も作る方は、同時開設すると楽です。楽天証券の口座開設する手順は、下記記事を参考にしてください。

まとめ

このコラムでは、楽天証券、楽天銀行、楽天カードの3つを同時開設する方法、同時開設・連携させるメリット・デメリットを解説しました。

同時開設・連携をさせて発生するデメリットはひとつもありません。むしろ、メリットがたくさんあるので、積極的に連携させましょう。楽天証券を使って投資をするなら、なるべく楽天グループのサービスを併用して、楽天経済圏を活用すると投資効率が上がりますよ。

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